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苏州农商银行聚焦地方产业升级全面发力科创金

作者: 江苏旅游网 发布时间: 2019年11月02日 06:03:03

  近年来,苏州农商银行紧密结合苏州地区科创企业的特点、成长阶段、行业分布等各方维度,积极整合多方资源,助力科创企业快速成长,助推地方产业转型升级。

  一是以专营网点为基础,建设专门考核机制,推动服务“特色化”。

  一方面加快推进科创特色专营机构的设立工作。积极与政府对接,拟在高铁新城金融科技产业园设立服务中小科创企业的特色支行,作为全行从事科创企业金融服务的专营支行,为科创金融服务的集中输出口和落脚点,向科创企业提供包括开户、结算、投融资、顾问咨询等在内的一站式、系统化的综合金融服务,预计年底前有望开业。

  另一方面针对科创企业特点,探索构建科创金融业务单独的激励约束机制,并制定专门的业绩考核和奖惩机制,建立与科创企业特点相适应的信贷文化。 通过设置金融创新和科技创新结合的专项指标,如科创金融贷款余额增量、客户数量和期权类业务数量等,区别于常规支行、客户经理考核体系。在信贷人员绩效考核上,适当延长考核周期,体现科创企业的发展特点,为科创金融业务制定单独的内部资金成本核算方式等。

  二是以产品创新为抓手,打造丰富投融资渠道,实现产品“多元化”。积极打造“信贷+债券+股权”的科创金融产品体系,为中小科创企业提供“股债结合、投融一体”的综合金融服务。

  在间接融资方面,充分发挥本地法人银行的独特优势,积极对接“苏州金融支持企业自主创新行动计划”,依托苏州综合金融服务平台、地方企业征信系统、企业自主创新金融支持中心三大平台,积极探索涵盖孵化期、初创期到成熟期的企业不同生命周期的“锦绣”系列科创金融产品体系,成功落地“科贷通”、“信保贷”、“增信基金贷”等创新金融产品。

  在直接融资方面,落实国家“双创”驱动发展战略,联合券商,先后助力两家企业完成创新创业公司债券的发行,其中更是联合券商共同为企业双创债,创设了国内首批创新创业公司债信用保护合约。在股权融资方面,积极推动政府和社会资本,出资设立投贷联动基金。

  三是以防范风险为核心,建立完善评估标准,推进风险管理“差异化”。科创企业具有“轻资产、高风险、成长快”等特点,对科创企业的风险识别能力,是商业银行做好科创金融业务的核心。

  一方面,推动实现风险前置,探索建设差异化的中小科创企业客户准入机制。根据政府公布的科技型企业名单、该行牵头设立的投贷联动基金及合作的优质创投机构已备投企业,依托行内风控体系和客户定位,对中小科创企业进行主动把控和准入。

  另一方面,加快形成全面风险评估体系,在信贷审批上摆脱传统企业历史静态财务数据+资产抵质押的模式,加强企业及其管理层的信用状况、企业的规范化管理能力、企业财务的透明度和真实性、企业技术研发或内容创造能力的可持续性、企业核心产品的竞争壁垒、企业的现金流状况等企业“软性”能力进行分析评价,聚焦在业务形态或产品技术上具有创新意义、独特价值的企业,原则上不以销售、利润等传统行业企业的财务数据标准及强担保措施作为信贷审批的重要评判标准。

  未来,苏州农商银行将进一步探索地方中小金融机构的科创金融道路,围绕人工智能、生物医药、高端制造等产业领域构建“生态圈”,努力为地方转型提供更优金融服务。

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